Studielån forfaller igjen: Mange låntakere vil miste en livline (2024)

Med studielånet på vent i tre år, fant Ashley Dorn, en musikklærer på offentlig skole, en annen bruk for pengene hun sparte under moratoriet. Hun brukte de ekstra kontantene til å betale ned $10 000 i kredittkortgjeld, en regning som hadde plaget henne i et tiår.

"Jeg kunne ikke ha gjort det hvis det ikke var for denne studielånsgjeldspausen, og jeg er bekymret for at jeg bare må begynne å samle opp igjen," sa hun om kredittkortgjelden. Hun kan ikke forestille seg å ha råd til betalinger med mindre hun finner en annen jobb, sa hun, på toppen av sin "allerede veldig tidkrevende, allerede veldig stressende karriere."

Hun tjener rundt 50 000 dollar i året og mannen hennes tjener rundt 45 000 dollar som statsansatt, men de lever fortsatt lønnsslipp til lønnsslipp. Siden hun ble uteksaminert i 2014 med en mastergrad i utdanning fra State University of New York Empire State College, hadde Dorn og mannen hennes, Jonathan, som bor i nærheten av Albany, betalt månedlige utbetalinger på mer enn $160 000 i studentgjeld. De stanset i mars 2020, da Trump-administrasjonen, som en del av en pandemisk hjelpetiltak, sa at låntakere med føderale studielån kunne slu*tte med månedlige betalinger.

Parets betalinger var nesten $900 i måneden, med fru Dorn på en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan, som justerer utbetalingene til en låntakers lønn.

Nå som pausen tar slu*tt i slu*tten av august, og med president Bidens forslag om ettergivelse av gjeld skutt ned av Høyesterett, står Dorns og millioner av andre overfor realiteten med å gjenoppta disse lånebetalingene.

For mange av43,6 millionerlåntakere med føderal studentgjeld, skapte den treårige pausen en økonomisk pute som tillot dem å bruke pengene til andre formål: å kjøpe boliger, betale ned kredittkortgjeld, støtte familiemedlemmer, gjennomgå forfalte medisinske prosedyrer og bestille ferier. Nå finner de ut hvordan de kan kutte ned for å passe disse betalingene inn i budsjettene deres.

The Dorns hadde alltid antatt at de ville få barn en dag, men byrden av studielånsgjelden deres har fått dem til å revurdere. Foreløpig får de to hundene deres, Micah og Oscar, og to katter, Ellie og William, være nok.

"Den samtalen er, liksom, av bordet på ubestemt tid," sa Dorn, 33. I tillegg til månedlige utgifter som boliglån og bilbetalinger, har Mr. Dorn Crohns sykdom, som legger til et ekstra lag med økonomisk stress.

Før betalingspausen hadde Dorn stolt på kredittkortet sitt for å dekke utgifter som et uventet legevaktbesøk, veterinærregninger, egenbetalinger for helsevesenet og nye bildekk. Hun brukte kreditt til å erstatte varmtvannsberederen deres, dekke noen få bilforsikringsbetalinger og installere en ny girkasse i mannens bil. I løpet av de siste seks månedene betalte hun ned kredittsaldoen og stengte kortet ved hjelp av et gjeldsløsningsprogram.

For Shantel Anderson, 27, var pausen en livline som gjorde at hun kunne støtte moren og hjelpe henne med å unngå utkastelse. De to slet da Ms. Anderson vokste opp i Philadelphia, og hoppet fra leilighet til leilighet til de ble kastet ut; de havnet på et krisesenter for hjemløse i en uke rett før hun begynte på college. Moren hennes hadde mistet jobben tidligere samme år, og Ms. Anderson, da 18, hadde utsatt sitt første høstsemester på college fordi hun ikke hadde råd til å gå. Etter å ha mistet det meste av eiendelene sine under utkastelsen, stolte Ms. Anderson på donasjoner fra mennesker i livet hennes, inkludert skoleveilederen hennes, for hybelutstyr.

Ms. Anderson sikret seg økonomisk støtte og studielån for å studere statsvitenskap ved Eastern University mens hun beholdt en studiejobb og annen ansettelse, men ble likevel uteksaminert i 2018 med $43 000 i gjeld. Moratoriet, som frigjorde 455 dollar i måneden, tillot henne å dekke morens telefonregning og noen bilreparasjoner. Ms. Anderson hjalp også moren med dagligvarer, medisiner, gass og kattemat. Med disse kostnadene håndtert, kunne moren bruke all inntekt på å betale husleie og verktøy.

Ms. Andersons første heltidsjobb utenfor skolen, på et veterinærsykehus, betalte $32 000 årlig, og sykehuset sørget for bolig på den tiden. Da den pandemiske resesjonen rammet, ble timene hennes kuttet. Hun foretok en siste full studielånsbetaling i mars 2020, deretter noen flere månedlige betalinger på $50. Men da hun fant ut at hun ville miste boligen, slu*ttet hun å betale gjelden for å ha råd til husleie og andre regninger.

Pausen tillot henne å flytte inn i en tre-roms høyhusleilighet med basseng og treningsstudio – fasiliteter hun trodde hun aldri ville ha råd til – og betalte 500 dollar for sin andel av månedlig husleie med tre romkamerater. Hun kjøpte en bil, noe som gjorde det lettere å kjøre ærend, og kunne dekke rundt 400 dollar i egenbetaling for uventede helseproblemer og medisinske prosedyrer.

Noen låntakere ble sjokkert i august da Mr. Bidens gjeldsletteplan ble kunngjort.

"Den dagen var gal for meg," sa Ms. Anderson. Hun trodde at planen ville ha halvert hennes føderale studentgjeld. Hennes lettelse ga snart plass til skepsis etter at republikanske lovgivere anla en serie søksmål for å blokkere planen.

Når betalingene gjenopptas, forventer Ms. Anderson at hennes månedlige regning vil forbli rundt $455, som hun vil legge til $250 månedlige bil- og kredittkortbetalinger. Hun har økt inntekten til mer enn $60 000 i året og jobber som dataansvarlig i en ideell organisasjon, og meldte seg på Public Service Loan Forgiveness (P.S.L.F.) i oktober i fjor - men hun har allerede begynt å kutte ned på visse utgifter.

Hun slu*ttet å gå i terapi for å spare på egenbetalingen og snakket med moren om at hun ikke kunne hjelpe henne like mye. I en nødssituasjon, sa Ms. Anderson, hun ville selge bilen sin.

Hun hjelper fortsatt med noen av morens utgifter: telefonregningen, bensinpenger for å pendle til deltidsjobben på et sykehjem og av og til dagligvarer. Men moren hennes har allerede falt etter på husleie, og utleieren hennes leverte utkastelsespapirer.

"Hun hadde en rettsmøte," sa Anderson. «Hennes huseier dukket ikke opp, så dommeren kastet saken hennes. Jeg tenkte, takk Herren, vi har mer tid.»

Livsstilsgevinster

For andre bidro pausen til å omdirigere penger til ting som husoppuss*ng og ferier. Elizabeth Burton og mannen hennes, Kyle, har privat og føderal studielånsgjeld på rundt 175 000 dollar. Moratoriet sparte paret, som bor i Manchester, N.H., for rundt 650 dollar hver måned. Timeplanen hennes som sonograf tillot henne å være hjemme på dagtid, og sparte dem for ytterligere $1200 i barnepasskostnader under pandemien, og holdt 8-åringen og 5-åringen hjemme.

Mens Burton, 39, og mannen hennes, 38, en salgsrepresentant, fortsatt måtte betale 500 dollar hver måned til private lån, tillot de ekstra midlene dem å sette et ekstra bad i huset, betale ned kredittkortgjeld og bestille en åtte dagers familieferie til Disney World.

Nå som Burton og mannen hennes har høyere betalte jobber, tror de at en inntektsdrevet nedbetalingsplan vil føre til en høyere regning enn før.

"Det er ingen penger for barna mine til college," sa Burton. «Jeg kommer fortsatt til å betale ned på lånene mine. Men du vet, sønnen min er 8. Jeg har 10 år igjen på mine føderale lån. Det er ingen penger til ham. Enten må han ta opp lån, han må bo hjemme, han må få et stipend - jeg har ingenting igjen til ham.»

The Dorns brukte noen av de sparte studentgjeldspengene deres til å bestille ferie også – for juli 2025. De planlegger å feire jubileet sitt på Jamaica, i håp om å suge til seg den tropiske atmosfæren og utforske det marine dyrelivet. Paret har en betalingsplan for reisen, som gir mulighet for å spre små utbetalinger over tre år. Det er deres drømmeferie, sa Dorn. Men når betalingspausen er over, vurderer de å gi opp det også.